निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके

अपनी जोखिम प्रवृत्ति को समझें

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एक निवेशक के रूप में, आपके पास चुनने के लिए निवेश विकल्पों के काफी बड़े चयन तक पहुंच है। हालांकि, उनमें से सभी बराबर या सभी पहलुओं में समान नहीं हैं, क्योंकि वे अलग-अलग जोखिम और प्रतिफल प्रोफाइल के साथ आते हैं। और इसलिए, इससे पहले कि आप एक निवेश विकल्प में अपने पैसे का निवेश करने के लिए चुनते हैं, पहले अपने जोखिम प्रवृत्ति को विश्लेषण और समझना आवश्यक है। इस तरह, आप सही निवेश विकल्प चुनने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे जो आपकी आवश्यकताओं और जरूरतों के अनुरूप है। यदि आप जोखिम प्रवृत्ति के अर्थ के बारे में सोच रहे हैं और जोखिम सहिष्णुता के लिए आप अपनी सीमा को कैसे समझ सकते हैं, तो पता लगाने के लिए पढ़ना जारी रखें।

जोखिम प्रवृत्ति को समझना

तकनीकी रूप से, ‘जोखिम प्रवृत्ति’ शब्द जोखिम की अधिकतम राशि को संदर्भित करता है, जिसे आप निवेशक के रूप में लाभ से पहले अधिक जोखिम से अपने उद्देश्यों को आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं। आइए इस अनूठी अवधारणा को बेहतर ढंग से समझने के लिए कुछ जोखिम प्रवृत्ति उदाहरण लें।

मान लें कि एक निवेश विकल्प है जो आपको प्रतिवर्ष 20% पर प्रतिफल का आनंद लेने की क्षमता प्रदान करता है। लेकिन, आप की संभावना है कि प्रतिवर्ष 20% प्रतिफल कमाने की कोशिश करने की प्रक्रिया में अपने निवेश पूंजी का एक बड़ा हिस्सा खोने अधिक हैं, मान लें 40%। इस तथ्य के बावजूद कि निवेश विकल्प में 40% का पूंजी जोखिम होता है, यदि आप अभी भी इसमें निवेश करना चुनते हैं, तो आपके जोखिम की प्रवृत्ति को उच्च कहा जाता है। एक उच्च जोखिम प्रवृत्ति वाला निवेशक आमतौर पर उच्च प्रतिफल का पीछा करना पसंद करता है और विकल्प के साथ शामिल पूंजी जोखिम के उच्च स्तर को ध्यान में नहीं रखता है।

यहाँ एक और उदाहरण है। मान लें कि एक निवेश विकल्प है जो आपको प्रतिवर्ष सिर्फ 8% की मामूली प्रतिफल का आनंद लेने की क्षमता प्रदान करता है। आप की संभावना है कि प्रति वर्ष 8% प्रतिफल कमाने की कोशिश की प्रक्रिया में अपनी निवेश पूंजी खोने बहुत कम है, मान लें 10%। ऐसी परिस्थितियों में, यदि आप इस विकल्प में निवेश करना चुनते हैं, तो आपकी जोखिम प्रवृत्ति को कम कहा जाता है। कम जोखिम प्रवृत्ति वाला निवेशक आमतौर पर पूंजी संरक्षण को पसंद करता है और इसमें शामिल पूंजी जोखिम की उच्च मात्रा के निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके कारण उच्च प्रतिफल का पीछा नहीं करता है।

निवेशकों का वर्गीकरण उनकी जोखिम प्रवृत्ति के आधार पर

अब जब आपने जोखिम प्रवृत्ति का अर्थ और कुछ जोखिम प्रवृत्ति के उदाहरण देखे है, तो आइए देखें कि निवेशकों को उनकी जोखिम प्रवृत्ति के आधार पर कैसे वर्गीकृत किया जाता है।

रूढ़िवादी निवेशक

एक रूढ़िवादी निवेशक एक ऐसा व्यक्ति होता है जो जोखिम के विपरीत होता है और जब उनके निवेश की बात आती है तो आमतौर पर अधिक सतर्क दृष्टिकोण लेता है। चूंकि उनके जोखिम की प्रवृत्ति बहुत कम है, इसलिए वे सरकार द्वारा वित्त पोषित योजनाओं, बैंक जमा और सोने जैसे स्थिर और कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। एक रूढ़िवादी निवेशक के लिए, पूंजी सुरक्षा और संरक्षण सर्वोच्च प्राथमिकता है।

मध्यम निवेशक

एक मध्यम निवेशक एक व्यक्ति जो आम तौर पर तटस्थ है जब निवेश जोखिम की बात आती है। इस तरह के एक निवेशक आम तौर पर मध्यम से उच्च प्रतिफल की तलाश में एक परिगणित जोखिम का एक छोटा सा पर लेता है। उनका जोखिम प्रवृत्ति काफी मध्यम है और वे निवेश की दिशा में एक अधिक संतुलित दृष्टिकोण अपनाते हैं, जिसमें कम जोखिम वाले और उच्च जोखिम वाले उपकरणों में बराबर मात्रा में निवेश होता है। एक मध्यम निवेशक की दो प्राथमिकताएं होती हैं – पूंजी संरक्षण और मध्यम से उच्च प्रतिफल।

आक्रामक निवेशक

एक आक्रामक निवेशक एक ऐसा व्यक्ति है जो जोखिम लेना पसंद करता है और निवेश के प्रति अधिक आशावादी दृष्टिकोण को अपनाता है। ऐसे निवेशक जोखिम में फलते हैं और आम तौर पर उच्च प्रतिफल अर्जित करने के लिए अपनी निवेश पूंजी को दांव पर लगाने से डरते नहीं हैं। उनकी जोखिम की प्रवृत्ति बहुत बड़ी है और वे अस्थिर और उच्च जोखिम वाले निवेश विकल्पों जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड, प्रत्यक्ष इक्विटी बाज़ार और यहां तक कि डेरिवेटिव पर ध्यान केंद्रित करते हैं। एक आक्रामक निवेशक के लिए, मुख्य प्राथमिकता उच्च प्रतिफल अर्जित करना है, भले ही इसका मतलब है कि पूंजी संरक्षण को पीछे रखना हो।

कैसे अपने जोखिम प्रवृत्ति का आकलन करने के लिए?

आइए अब देखें कि आप एक निवेशक के रूप में, आपकी जोखिम की प्रवृत्ति कैसे निर्धारित कर सकते हैं और उस श्रेणी को काम कर सकते हैं जिसमें आप आते हैं। यहां कुछ बिंदु दिए गए हैं जिन्हें आपको अपने जोखिम की प्रवृत्ति का आकलन करते समय विचार करना चाहिए।

वित्तीय लक्ष्य और उद्देश्य: आपके वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों से आपकी जोखिम की निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके प्रवृत्ति का सटीक आकलन करने में आपको सहायता मिल सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका अंतिम उद्देश्य कुछ ऐसा है जो आपके या आपके परिवार के लिए बेहद महत्वपूर्ण है, तो आपके जोखिम की प्रवृत्ति को कम होना जरूरी है।

आपके निवेश का कार्यकाल: यदि आप दीर्घकालिक मार्ग पर जाने की योजना बना रहे हैं, तो आपके जोखिम की प्रवृत्ति को मध्यम होना चाहिए। चूंकि आप कुछ समय के लिए निवेश कर रहे होंगे, इसलिए आप थोड़ी सा परिगणित जोखिम ले सकते हैं।

बाजार बदलावों पर प्रतिक्रिया: आपके जोखिम की प्रवृत्ति का आकलन करने का एक और शानदार निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके तरीका बाजार बदलावों पर आपकी प्रतिक्रिया की निगरानी करना होगा। यदि आप इक्विटी बाजार की उच्च अस्थिरता और विभिन्न बाजार बेचने नापसंद और दुर्घटनाओं को संभाल सकते हैं, तो आपके जोखिम की प्रवृत्ति सबसे उच्च होगी।

हमेशा सुनिश्चित करें कि आपने केवल अपने जोखिम प्रवृत्ति का मूल्यांकन और विश्लेषण के बाद निवेश किया है। आपके निवेश विकल्पों को हमेशा आपके वर्तमान जोखिम सहिष्णुता के स्तर से मेल खाना चाहिए। इस तरह, आप न केवल यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपकी अपेक्षाओं के अनुसार प्रदर्शन करते हैं, लेकिन आप लाइन के नीचे होने वाली किसी भी आकस्मिक या प्रतिकूल घटनाओं की योजना बनाने के लिए भी सुसज्जित होंगे।

निवेश से जुड़े जोखिम को कम करने को लिए अपनाएं ये तरीके रहेंगे खुश

सामान्यतौर पर आपके portfolio का एसेट एलोकेशन इक्विटी, डेट और कैश सेगमेंट में बंटा होता है.

अगर आप इक्विटी और इक्विटी से जुड़े निवेश विकल्पों में पैसे लगाकर बिना जोखिम का आकलन किए हाई रिटर्न हासिल कर रहे हैं तो आप सही रास्त पर नहीं हैं। इस तरह के हर निवेश के साथ कुछ जोखिम जरूर जुड़ा रहता है और किसी निवेशक की सबसे बड़ी भूल होती है इस तरह के जोखिमों की तरफ ध्यान न देना। जब आप अपने इनवेस्टमेंट पोर्टफोलियो में अलग-अलग निवेश विकल्पों में निश्चित अनुपात में अपने पैसे लगाते हैं तो आपके पूरे पोर्टफोलियो पर जोखिम कम होता है।

सही तरह से करें एसेट एलोकेशन

सामान्यतौर पर आपके portfolio का एसेट एलोकेशन इक्विटी, डेट और कैश सेगमेंट में बंटा होता है। लेकिन ये कई व्यक्तिगत कारकों पर भी निर्भर करता है जिसमें आपकी उम्र, जोखिम लेने की क्षमता, आपकी बचत और वित्तीय लक्ष्य शामिल होते हैं। इससे साफ होता हो कि एसेट एलोकेशन का मतलब सिर्फ equity और debt इंस्ट्रूमेंट से न होकर आपकी वित्तीय स्थित से भी होता है जो इसमें बड़ी भूमिका अदा करता है। उदाहरण के लिए जब एसेट एलोकेशन की बात होती है तो कोई फाइनेंशियल एडवाइजर की सलाह 25 साल के किसी युवा के लिए अलग होती है जबकि 50 साल के किसी व्यक्ति के लिए उसकी सलाह अलग होती है। इसी तरह किसी किसी शादी शुदा और बच्चों वाले व्यक्ति के लिए फाइनेंशियल एडवाइजर की सलाह कुछ दूसरी होगी जबकि किसी कुंवारे व्यक्ति के लिए वह दूसरी तरह की सलाह देगा।

Scripbox के Prateek Mehta का कहना है कि हर निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्य अलग होते हैं। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और अपने गोल हसिल करने के टाइम फ्रेम को ध्यान में रखकर ही किसी निवेशक को ये तय करना चाहिए कि वे इक्विटी या डेट किसी एसेट क्लॉस में अपने पैसे लगाना चाहता है और कितनी मात्रा में निवेश करना चाहता है। अगर आप 1-3 साल की छोटी अवधि के लिए पैसे लगाने चाहते हैं तो पोर्टफोलियो में डेट पर ज्यादा एलोकेशन करें। लेकिन अगर आप लंबे नजरिए से निवेश करते हैं तो पोर्टफोलियो में इक्विटी का हिस्सा ज्यादा रखें।

अपने निवेश को डाइवर्सिफाइ करें

जब आप अपने इनवेस्टमेंट पोर्टफोलियो में अलग-अलग निवेश विकल्पों में निश्चित अनुपात में अपने पैसे लगाते हैं तो आपके पूरे पोर्टफोलियो पर जोखिम कम होता है। उदाहरण के लिए अगर आप इक्विटी में 30 फीसदी, इंश्योरेंस में 20 फीसदी, मियादी जमा में 30 फीसदी और रियल इस्टेट में 20 फीसदी पैसे डालते हैं जो शेयरों की कीमतों में किसी गिरावट की स्थित में आपका घाटा सीमित हो जाता है क्योंकि आपके निवेश का 70 फीसदी हिस्सा दूसरे विकल्पों में लगा है। इससे साफ हो जाता है कि पोर्टफोलियो को जोखिम से बचाने में डाइवर्सिफिकेशन का अहम योगदान होता है। लेकिन डाइवर्सिफाइ करने का मतलब ओवर डाइवर्सिफिकेशन (over-diversification) भी नहीं होता इसका ध्यान रखें।

अपने निवेश की नियमित निगरानी करते रहें

अपने निवेश की नियमित निगरानी करते रहें। एक साल पहले की बाजार स्थित में किया गया निवेश हो सकता है आज की स्थिति में उतना फायदेमंद न हो। ऐसा स्थिति में यदि आप अपने निवेश पर नजर नहीं रखते हैं अपने पोर्टफोलियो पर निवेश जोखिम बढ़ सकता है। ऐसी स्थिति में इनवेस्टमेंट होल्डिंग को ट्रैक करना जरूरी हो जाता है। आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का वैल्यूएशन करते रहना चाहिए जिससे कि बीते समय के साथ अगर आपके पोर्टफोलियों में कोई असंतुलन हो जाता है, तो उसे ठीक किया जा सके।

जोखिम उठाने की क्षमता को पहचाने

बाजार में निवेश करने के लिए हर निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता अलग-अलग होती है। कोई भी निवेश निर्णय लेते समय अपनी उम्र, आय और अपने ऊपर निर्भर लोगों को ध्यान में रखते हुए अपनी जोखिम उठाने की क्षमता तय करें और फिर उसके हिसाब से ही सही निवेश विकल्प अपना कर अपने पैसे लगाएं।

पर्याप्त लिक्विडिटी बनाए रखें

3-12 महीने के खर्च भर का पैसा लिक्विड तौर पर रखें या फिर इनको ऐसे असेट क्लास में लगाएं जिसको तत्काल जरूरत होने पर आप इसे भुना सकें। ज्यादा उतार-चढ़ाव वाले प्रोडक्ट में पैसे लगाना उस स्थिति में आपके लिए खराब फैसला हो सकता है जब आपको तुरंत पैसों की जरूरत पड़ जाए और जिस असेट में आपने निवेश किया है, वो भारी उतार चढ़ाव के दौर से गुजर रहा हो। ऐसी स्थिति में अगर आप अपने 3-12 महीने के खर्च का पैसा लिक्विड के तौर पर रखते हैं तो आपको अपने हाई बीटा इन्वेस्टमेंट को एकाएक बेचने की जरूरत नहीं पड़ेगी। ध्यान रखें कि ऐसे निवेशों में जब आप लंबे समय तक बने रहते हैं तभी आपको फायदा मिलेगा।

SIP में लगाएं पैसे

SIP में पैसे लगाकर आप सीधे तौर पर इक्विटी में पैसे लगाने से होने वाले जोखिम को कुछ कम कर सकते हैं। इसके अलावा SIP में निवेश से आपको रूपी कास्ट एवरेजिंग का भी फायदा मिलता है। इसका मतलब ये है कि जब मार्केट डाउन होता है तो आपको ज्यादा यूनिटें मिलती हैं और जब बाजार बढ़त पर होता है, तो आपको कम यूनिटें मिलती हैं। इसके अलावा SIP से आपको बाजार के उतार चढ़ाव से भी सुरक्षा मिलती है और आपके इन्वेस्टमेंट फोर्टफोलियो की ओवर ऑल कमाई बढ़ती है।

निवेश से जुड़े जोखिम को कम करने के ये हैं 5 आसान तरीके. जानिए

ज्यादातर निवेशक जोखिम का सही मतलब नहीं जानते हैं और इस कारण उन्हें नुकसान उठाना पड़ता है. आज हम आपको कुछ ऐसे तरीके बता रहे हैं जिससे आप निवेश से जुड़े जोखिम को घटा सकते हैं.

News18Hindi
Last Updated : March 13, 2021, 13:12 IST

नई दिल्ली. ज्यादातर निवेशक जोखिम का सही मतलब नहीं जानते हैं. बहुत सतर्क निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके रहने वाले निवेशकों (कंजर्वेटिव इंवेस्टर) को जहां हर जगह रिस्क दिखता है. वहीं, आक्रामक निवेशक (एग्रेसिव इंवेस्टर) केवल रिटर्न के पीछे भागते हैं. उन्हें लगता है कि वे हर तरह के जोखिम का सामना कर सकते हैं. हालांकि, जोखिम का कॉन्सेप्ट इतना सरल नहीं है. निवेशकों को अक्सर अपनी जोखिम लेने की क्षमता का पता नहीं होता है. अगर इसे जान लिया जाए तो जोखिम लेने की क्षमता के बाहर जाकर रिस्की विकल्पों में निवेश से बचा जा सकता है.

1. अपने निवेश में विविधता लाएं
अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं. हर एसेट क्लास (गोल्ड, प्रॉपर्टी, स्टॉक्स, फिक्स्ड डिपाजिट) में निवेश पर एक जैसा जोखिम नहीं होता. पोर्टफोलियो में अलग अलग तरह के एसेट शामिल कर आप कुल जोखिम को बहुत हद तक कम कर सकते हैं.

2. इस तरह करें निवेश
उदाहरण के लिए मान लीजिए कि आपने स्टॉक में 30%, बीमा में 20%, सावधि जमा में 30% और अचल संपत्ति में 20% निवेश किया है. इसलिए, यदि स्टॉक की कीमत गिरती है, तो आपका नुकसान सीमित हो जाता है क्योंकि आपके निवेश का 70% अन्य जगह है.

3. नियमित रूप से करें निगरानी
कई बार आपके द्वारा एक साल पहले किया गया निवेश पोर्टफोलियो मौजूदा बाजार की स्थिति के अनुसार काम नहीं करता है. ऐसे में अगर आप समय समय पर अपने निवेश की निगरानी नहीं करते तो आपके पोर्टफोलियो पर निवेश का जोखिम बढ़ सकता है. इस प्रकार, आपको निवेश होल्डिंग्स पर नज़र रखना महत्वपूर्ण हो जाता है. आपको समय पर उनका मूल्यांकन करना होगा क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो को उचित परिसंपत्ति आवंटन में वापस लाने में मदद करता है और बदले में जोखिमों को कम करने में मदद करता है.

4. अपनी जोखिम सहने की क्षमता को पहचानें
प्रत्येक व्यक्ति के पास बाजार में निवेश करते समय जोखिम उठाने की क्षमता होती है. निवेश करते समय व्यक्ति को अपनी आयु, आय, आश्रितों आदि के अनुसार जोखिम की सीमा निर्धारित करनी चाहिए. निवेशकों को अक्सर अपनी जोखिम लेने की क्षमता का पता नहीं होता है. अगर इसे जान लिया जाए तो जोखिम लेने की क्षमता के बाहर जाकर रिस्की विकल्पों में निवेश से बचा जा सकता है.

5. रणनीति बनाना
निवेश की स्थिति में उतार चढ़ाव के मामले में नुकसान कम करने या सीमित करने के हिसाब से निवेश को भुनाकर जोखिम घटाया जा सकता है. इस हिसाब से रणनीति बनाना जोखिम कम करने का कारगर उपाय साबित होता है. इससे हालांकि निवेश की लागत बढ़ती है और रिटर्न में कमी आ सकती है.

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Top 10 Investment Tips: पहली बार निवेश करने वालों के लिए 10 टिप्स, जानें- निवेश को सुरक्षित और आगे बढ़ाने के उपाय

Top 10 Investment Tips: निवेश एक सतत प्रक्रिया है. अगर आप ज्यादा पैसे बनाना चाहते हैं, तो लगातार निवेश करते रहना चाहिए. इसके अलावा टिप्स पर ध्यान नहीं देना चाहिए. साथ ही यह समझें कि आप निवेश कर रहे हैं न कि सट्टेबाजी में पैसा लगाए हैं.

Updated: August 18, 2022 1:03 PM IST

Investment Tips

संपत्ति बनाने और मेहनत से अर्जित आय या प्रशंसा से पैसे बचाने के लिए अर्जित या निवेश की गई संपत्ति को निवेश की श्रेणी में रखा गया है. निवेश का अर्थ मुख्य रूप से आय का एक निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके अतिरिक्त स्रोत प्राप्त करना या किसी विशिष्ट अवधि में निवेश से लाभ प्राप्त करना है. यहां पर हम आपके लिए लेकर आए हैं निवेश के 10 बड़े टिप्स-

निवेश की एक योजना बनाएं

अपने मन में यह बात लाने के बाद कि आप पैसा का निवेश करना चाहते हैं. आपको कुछ प्रश्नों को ध्यान में रखते हुए एक योजना तैयार करने की आवश्यकता है. मैं कितना निवेश कर सकता हूं? मैं क्या खोने का जोखिम उठा सकता हूं? मेरे निवेश का लक्ष्य क्या है? उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मैं कितने समय के लिए निवेश कर रहा हूं? क्या मैं सभी प्रासंगिक निवेश परिभाषाओं और शब्दावली को जानता हूं?

अपनी जोखिम क्षमता को समझें

अपनी जोखिम सहने की क्षमता को समझें और अगर आपने निवेश किया हुआ कुछ या पूरा पैसा खो दिया तो आप कैसा महसूस करेंगे. पहली बार के निवेशकों के लिए एक सामान्य गलती यह मान लेना है कि वे वास्तव में नुकसान के प्रति ज्यादा सहनशील हैं. इसलिए जब जोखिम भरा निवेश कम होने लगता है, तो वे अक्सर घबरा जाते हैं और अपने पोर्टफोलियो को कम करने लगते हैं. जोखिम और इनाम के लिए एक तय दृष्टिकोण अपनाने से आप अपनी हानि की क्षमता के अनुरूप निवेश करने का बीमा लेंगे. याद रखें, आप जो कुछ भी करते हैं उसमें जोखिम शामिल है. इसमें नकदी रखना भी शामिल है, क्योंकि इसकी क्रय शक्ति मुद्रास्फीति से धीरे-धीरे कम हो सकती है.

शुरुआत से टैक्स का रखें ध्यान

जब निवेश की बात आती है, तो आप शायद अपेक्षाकृत छोटे पॉट से शुरुआत करेंगे और सोच सकते हैं कि टैक्स कोई बड़ी चिंता नहीं है. याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक रणनीति है और आपको भविष्य में अपने निवेश के संभावित मूल्य पर विचार करने की आवश्यकता है. यह बात ध्यान में रखें कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अभी निवेश कर रहे हैं, जब तक आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, तब तक आपने काफी कुछ हासिल कर लिया होगा. यदि आपने पेंशन जैसे कर-कुशल वातावरण में निवेश नहीं किया है तो आपको कर की काफी राशि का भुगतान करना पड़ सकता है. यह भी तय करें कि जब आप खाता खोलते हैं तो आपको इसके बारे में पता होना चाहिए.

अलग-अलग सेगमेंट में करें निवेश

जैसे-जैसे विभिन्न बाजार बढ़ते और गिरते हैं, विभिन्न प्रकार के निवेश फंडों का एक विविध पोर्टफोलियो आपके पोर्टफोलियो को एक आर्थिक चक्र में स्थिर करने में मदद कर सकता है. विशेष रूप से विशेष बाजारों, क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश करने से आप एक विशेष क्षेत्र में होने वाली अप्रत्याशित समस्याओं के संपर्क में आ सकते हैं. परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और क्षेत्रों की एक श्रृंखला में निवेश करने से संभावित नुकसान को कम करने और लंबी अवधि के रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है.

टिप्स पर ध्यान न दें

इंटरनेट और मीडिया शेयरों या फंडों पर पंडितों से भरे हुए हैं जो अगली सबसे अच्छी चीज होने वाले हैं. हालांकि ये ‘टिप्स’ कभी-कभी व्यावहारिक हो सकते हैं, सावधान रहें कि उनका पीछा न करें और अपने निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके पोर्टफोलियो में जोड़ने के लिए उपयुक्त निवेश चुनकर उनका लाभ उठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लगातार बदलते रहें.

घोड़े की दौड़ में टट्टू पर दांव न लगाएं

इतिहास के सबसे प्रभावशाली निवेशकों में से एक, वॉरेन बफे ने कहा, “एक उचित कंपनी की तुलना में एक अद्भुत कंपनी को निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके उचित मूल्य पर खरीदना बेहतर है.” हालांकि “कैंसर के इलाज” या “संभावित तेल क्षेत्र” के माध्यम से उच्च रिटर्न के लिए उनकी कथित क्षमता के साथ पैसा शेयर बहुत लुभावना हो सकता है. आपको यह विचार करने की आवश्यकता है कि कंपनी का दीर्घकालिक भविष्य मूल्य क्या है. बहुत छोटी कंपनियां विशुद्ध रूप से जोखिम भरी हो सकती हैं क्योंकि वे बड़े, बहुराष्ट्रीय निगमों की तुलना में कम अच्छी तरह से विनियमित हो सकती हैं. यह सोचना गलत है कि बढ़ा हुआ जोखिम लेना आपको अधिक धन की गारंटी देता है, आप घोड़े की दौड़ में टट्टू पर दांव नहीं लगाएंगे.

लगातार करना चाहिए निवेश

कभी-कभी थोड़ा और अक्सर निवेश करना बड़ी एकमुश्त निवेश करने से बेहतर होता है. निवेश पर शोध से पता चला है कि यहां तक कि पेशेवर भी नियमित रूप से निवेश करना बेहतर समझते हैं. बजाय इसके कि बाजार में एकमुश्त निवेश करने की कोशिश की जाए. बाजार में उतार-चढ़ाव बना रहता है. आप बाजार के उतार-चढ़ाव को बराबर करना चाहते हैं. जल्दी और नियमित रूप से निवेश करना शुरू करके आप कंपाउंडिंग का लाभ उठा सकते हैं.

प्राप्त लाभ को निवेश में लगाएं

अगर आप अपने निवेश से विशिष्ट अवधि के लिए आय की तलाश नहीं कर रहे हैं. तब आप फंड या लाभांश से लौटाई गई किसी भी पूंजी को अपने निवेश पोर्टफोलियो में वापस निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. इतिहास इस बात का गवाह है कि इक्विटी से लाभांश का पुन: निवेश लंबी अवधि में आपके रिटर्न में काफी वृद्धि करता है.

फिर से करें आकलन

एक बार जब आप निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो याद रखें कि यह एक सतत प्रक्रिया है, इसलिए आपको समय-समय पर अपने निवेश, व्यक्तिगत परिस्थितियों, समय-सीमा और जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करने की आवश्यकता है, क्योंकि ये सभी समय के साथ बदल जाएंगे. उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब आते जाते हैं, आप अपनी पूंजी को सुरक्षित करने के लिए जोखिम भरे निवेशों में अपने जोखिम को कम करना चाहेंगे. अपनी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता का आकलन करने के अलावा, अपने पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल की जांच करें. जैसा कि विभिन्न शीर्ष निवेश फंड मूल्य में बदलते हैं, यह आपके पोर्टफोलियो में उनके भार को समायोजित करेगा और यह आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम प्रोफाइल को प्रभावित करेगा. आपके पोर्टफोलियो का आवधिक पुनर्संतुलन इसे वापस वांछित स्तर पर पुन: समायोजित करने का प्रयास करता है.

अपनी योजना पर टिके रहें

जब आप पहली बार निवेश करना शुरू करते हैं तो आप महसूस करेंगे कि बाजार की चाल, कमोडिटीज, शेयर टिप्स, मुद्रास्फीति, ब्याज दरें, लाभांश, सोने की कीमत, तेल की कीमत के बारे में बकवास को नजरअंदाज करना बहुत मुश्किल है … यह अंतहीन है और वैश्वीकरण के साथ पर्याप्त स्थिर बाजार है. एक सच्चे निवेशक को दीर्घकालिक रुझानों और व्यापक आर्थिक कारकों को देखना चाहिए जो मूल रूप से उनकी योजना को आकार देते हैं और हमेशा इन्हें अपना ध्यान केंद्रित करते हैं.

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Investment Tips: निवेश के वे पांच तरीके, जो हर किसी को जानने चाहिए!

हम आज के अपने इस अंक में निवेश की ऐसी ही कुछ स्ट्रेटजी पर चर्चा करने जा रहे हैं, जिसकी जानकारी आपके लिए फायदे का सौदा साबित हो सकती है।

निवेश के पांच बेहतरीन टिप्स

निवेश (Investment) अपनी फाइनेंशियल कंडीशन को बेहतर बनाने का एक ऐसा तरीका, जिसमें आप अपने पैसे सेविंग्स के ऐसे मोड में रखना चाहेंगे, जहां जमा किए गए मूल धन में लगातार बढ़ोतरी होती रहे। हालांकि, निवेश कोई लॉटरी नहीं है, जो अचानक आपको मालामाल कर देगा, बल्कि ये एक ऐसा प्रोसेस है, जिसमें आपको लगातार निवेश के जोखिम और पैसे के रिटर्न पर पैनी नजर बनाए रखनी होती है, जिससे आपके पैसे आने वाले फ्यूचर की जरूरतों के लिए सही समय पर उपलब्ध हो सकें। निवेश के लिए कैसा होना चाहिए आपका नजरिया? हम आज के अपने इस अंक में निवेश की ऐसी ही कुछ स्ट्रेटजी पर चर्चा करने जा रहे हैं, जिसकी जानकारी आपके लिए फायदे का सौदा साबित हो सकती है, तो आइए शुरू करें.

1. स्टॉक मार्केट: दोस्तों स्टॉक मार्केट निवेश का वह मौका है, जिसमें हर वर्ग के लोग अपनी अवधि के हिसाब से पैसों का निवेश कर सकते हैं। हालांकि, यह एक ऐसा तरीका है, जिसमें ये माना जाता है कि आप जितना अधिक जोखिम लेंगे उतना ही अधिक धन बना सकेंगे, साथ ही आपको उतने ही अधिक नुकसान का भी जोखिम उठाना निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके पड़ सकता है। वैसे इस तरह के निवेश में सफलता पाने वालों का यह मानना है कि लंबी अवधि के लिए किए गए निवेश पर अच्छे मुनाफे की उम्मीद अधिक होती है।

2. म्यूचुअल फंड: यह उन लोगों के लिए निवेश का ऐसा तरीका है, जिन्हें स्टॉक मार्केट की कम समझ होती है बावजूद इसके वे थोड़ा जोखिम उठाने को तैयार होते हैं। म्यूचुअल फंड कंपनियां इस निवेश के अंतर्गत आप के धन को इक्विटी या डेट फंड में अच्छे-खासे रिसर्च के बाद निवेश करती हैं जिससे आपका जोखिम काफी कम हो जाता है क्योंकि आप का जोखिम अलग-अलग कंपनियों के प्रदर्शन के हिसाब से या लगभग एक फिक्स प्रतिशत के अनुसार तय किया जाता है। इसमें भी लंबी अवधि के निवेश की ही सलाह दी जाती है।

3. इंश्योरेंस: यह निवेश का एक ऐसा तरीका है जिसमें सभी को कुछ न कुछ निवेश करने की सलाह दी जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इस निवेश के अनुसार आपका धन तो बढ़ता ही है साथ ही आपके या परिवार के साथ कुछ अप्रिय घटना की स्थिति में आपको/परिवार को एकमुश्त (इकठ्ठा) रकम इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्राप्त होती है। इस धन के इस्तेमाल से हालांकि आपकी क्षति तो पूरी नहीं होगी, लेकिन आपके जीवन की जरूरतों में धन की कमी की वजह से कोई विराम नहीं लग पाएगा। इस निवेश में आपको आयकर छूट का भी लाभ प्राप्त होता है।

4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड: दोस्तों निवेश के इस तरीके के अनुसार आप भारत सरकार के नियम के तहत वर्ष का 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं। जिसमें आपको वर्ष का कम से कम 500 रुपये का निवेश इस निवेश को चालू रखने के लिए करना अनिवार्य है। वित्तीय सरकार प्रति वर्ष एक ब्याज दर घोषित करती है, जो कि आपके किए गए निवेश पर लागू होता है और आपको उसी ब्याज दर के अनुसार आपकी निवेशित राशि पर ब्याज प्राप्त होता है। यह निवेश आपको 15 वर्ष की अवधि के लिए करना होता है जिसके पूरा होने पर आप इसे 5 वर्ष के लिए बढ़ा भी सकते हैं। साथ ही आयकर की भी छूट प्राप्त कर सकते हैं।

5. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS): भारत सरकार ने जब 2004 में सरकारी कर्मचारियों की पेंशन बंद कर दी, तब NPS की शुरुआत हुई थी। हालांकि इसमें अब कोई भी भारतीय नागरिक कुछ पात्रता मानदंडों (eligibility criteria) को पूरा करके निवेश कर सकता है। इस स्कीम के तहत आपकी निवेशित राशि को स्टॉक मार्केट के साथ-साथ और भी जगहों पर लगाने का विकल्प मौजूद है जो कम जोखिम लेने वालों के लिए बेतरीन अवसर है। इस स्कीम का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको आयकर की धारा 80CCC के तहत 1.50 लाख निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके रुपये के मिलने वाले छूट के अलावा आयकर की धारा 80CCD के तहत 50,000 रुपये अतिरिक्त आयकर छूट प्राप्त होती है।

ऊपर दिए गए सुझाव आपके फाइनेंशियल जोखिम को कम करने और निवेश से जुड़ी जानकारियों को आप तक पहुंचाने का एक प्रयास हैं ताकि आप अपने आने वाले कल को बेहतर बना सकें।

विस्तार

1. स्टॉक मार्केट: दोस्तों स्टॉक मार्केट निवेश का वह मौका है, जिसमें हर वर्ग के लोग अपनी अवधि के हिसाब से पैसों का निवेश कर सकते हैं। हालांकि, यह एक ऐसा तरीका है, जिसमें ये माना जाता है कि आप जितना अधिक जोखिम लेंगे उतना ही अधिक धन बना सकेंगे, साथ ही आपको उतने ही अधिक नुकसान का भी जोखिम उठाना पड़ सकता है। वैसे इस तरह के निवेश में सफलता पाने वालों का यह मानना है कि लंबी अवधि के लिए किए गए निवेश पर अच्छे मुनाफे की उम्मीद अधिक होती है।

4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड: दोस्तों निवेश के इस तरीके के अनुसार आप भारत सरकार के नियम के तहत वर्ष का 1.5 निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं। जिसमें आपको वर्ष का कम से कम 500 रुपये का निवेश इस निवेश को चालू रखने के लिए करना अनिवार्य है। वित्तीय सरकार प्रति वर्ष एक ब्याज दर घोषित करती है, जो कि आपके किए गए निवेश पर लागू होता है और आपको उसी ब्याज दर के अनुसार आपकी निवेशित राशि पर ब्याज प्राप्त होता है। यह निवेश आपको 15 वर्ष की अवधि के लिए करना होता है जिसके पूरा होने पर आप इसे 5 वर्ष के लिए बढ़ा भी सकते हैं। साथ ही आयकर की भी छूट प्राप्त कर सकते हैं।

5. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS): भारत सरकार ने जब 2004 में सरकारी कर्मचारियों की पेंशन बंद कर दी, तब NPS की शुरुआत हुई थी। हालांकि इसमें अब कोई भी भारतीय नागरिक कुछ पात्रता मानदंडों (eligibility criteria) को पूरा करके निवेश कर सकता है। इस स्कीम के तहत आपकी निवेशित राशि को स्टॉक मार्केट के साथ-साथ और भी जगहों पर लगाने का विकल्प मौजूद है जो कम जोखिम लेने वालों के लिए बेतरीन अवसर है। इस स्कीम का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको आयकर की धारा 80CCC के तहत 1.50 लाख रुपये के मिलने वाले छूट के अलावा आयकर की धारा 80CCD के तहत 50,000 रुपये अतिरिक्त आयकर छूट प्राप्त होती है।

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