निवेश की अवधि

आज मार्केट में निवेश के बहुत सारे विकल्प मौजूद हैं, लेकिन आपको हमेशा अपनी जरूरतों के हिसाब से विकल्प का चयन करना चाहिए.

हम पूंजी निवेश की अवधि में लौटाने की उम्मीद

निवेश परियोजना महत्वपूर्ण वित्तीय संसाधनों के निवेश की परिकल्पना की गई। निवेशकों की प्रारंभिक कार्य - नकद सुई लेनी के लिए सबसे आकर्षक लक्ष्यों की पहचान करने के लिए। निस्संदेह, यह कम से कम ऋण वापसी की अवधि होने कंपनी हो जाएगा। लेकिन इस अभ्यास हमेशा वाणिज्यिक अचल संपत्ति में संभव नहीं है। इसके अलावा, ध्यान में रखना:

ऋण वापसी की अवधि की गणना का सार

निवेश ऋण वापसी की अवधि के जोखिम का आकलन करने के गणना की जाती है। यह सूचक आकलन - समय की अवधि है, जिसमें निवेश पूरी तरह से वापस आ गया है और लाभदायक हो जाता है। परियोजना कर्ज उतारने के तीन प्रकार की गणना करें:

• सरल - सभी निवेश की वापसी के लिए पहला कदम;
• ऑपरेशन के लिए - लगाव चरण शामिल नहीं;
• ऋण वापसी की अवधि रियायती - डिस्काउंट दरों के साथ निवेश पैसे की वापसी के समय प्राप्त करने के लिए।

सरल गणना पद्धति खाते नकद में नहीं ले करता है ऋण वापसी की सीमाओं के लिए बहती है लेकिन तरलता और इस परियोजना के जोखिम के बारे में निष्कर्ष आकर्षित करने के लिए अनुमति देता है।

छूट

यदि राजस्व असमान आते हैं, ऋण वापसी की अवधि को ध्यान में विभिन्न लेने गणना की निवेश की अवधि जाती है पैसे की कीमत समय के साथ। इस विधि समय राजधानी वापसी की योजना बनाई दर करने के लिए उन्नत करने के लिए वापस करने के लिए आवश्यक गणना करता है। छूट - पैसे के वर्तमान मूल्य की गणना के भविष्य में प्राप्त किया जाना है।

• पूंजी की भारित औसत लागत;
(निवेश की अवधि विभिन्न के लिए समायोजित • सबसे सुरक्षित निवेश की दर के आधार पर जोखिम वाले कारकों और इसके बिना);
के आधार पर • प्रभावी ब्याज ऋण पूंजी पर दर;
• जोखिम और ऋण की लागत के लिए समायोजित;
• वापसी (आंतरिक) की दर के आधार पर;
• सहकर्मी की समीक्षा की विधि।

रियायती ऋण वापसी की अवधि सूत्र द्वारा गणना की जाती है, जिसमें "भाग लेने के" छूट की दर, अवधियों की संख्या, प्रारंभिक निवेश की राशि है, साथ ही परियोजना से औसत वार्षिक आय।

मूल्य पूंजी निवेश की प्रभावशीलता और निवेश जोखिम के स्तर का मूल्यांकन करने के प्राप्त की।

मानदंड ऋण वापसी की अवधि सबसे विवादास्पद और जोखिम भरा प्रस्ताव कटौती करने के लिए प्रारंभिक चरण अनुमति देता है। आगे विचार निवेश वस्तुओं में यह आकर्षण का निर्धारण करने के अन्य तरीकों के साथ संयोजन में इसका इस्तेमाल करने की सिफारिश की है।

5 साल के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान

आजकल, बाजार में निवेश योजनाओं के साथ बाढ़ आ गई है और सभी में से उपयुक्त एक को प्राप्त करना एक कठिन काम है। इसके अलावा, कई विकल्प हैं जो कार्यकाल के आधार पर तैयार किए जाते हैं। लोग आमतौर पर दीर्घकालिक निवेश योजनाओं को पसंद नहीं करते हैं और इस प्रकार अल्पकालिक निवेश उत्पादों की खोज करते हैं जो थोड़े समय के भीतर एक अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। मूल रूप से, एक अल्पकालिक निवेश उस निवेश को संदर्भित करता है जो एक व्यक्ति छोटे कार्यकाल के लिए करता है जो 6 महीने से 5 साल के लिए होता है। लेकिन रिटर्न तुलनात्मक रूप से 6 महीने, 1 वर्ष और 3 साल की योजना के साथ कम है, इसलिए ऐसे मामलों में लोग 5 साल की योजना के लिए जाना पसंद करते हैं।

अल्पकालिक निवेश के लिए कई विकल्पों की उपस्थिति से इसे चुनना मुश्किल हो जाता है। यहां आप 5 वर्षों के लिए विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट प्लान पा सकते हैं ताकि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार वांछित प्लान चुन सकें।

निवेश योजना कंपनियां

नीचे दी गई आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित निवेश योजना कंपनियों के साथ आपकी निवेश आवश्यकताओं की देखभाल करती हैं।

LIC Investment Plans

HDFC Investment Plans

ICICI Prudential Investment Plans

SBI Investment Plans

PNB Metlife Investment Plans

Kotak Mahindra Investment Plans

5 वर्षों के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार

किसी भी प्रकार के अल्पावधि निवेश में नि करने से पहले, आपके लिए 5 वर्षों के लिए सभी उपलब्ध इन्वेस्टमेंट प्लान की पूरी जानकारी होना महत्वपूर्ण है। यह न केवल आपको बुद्धिमानी से चुनने ममदद करेगा बल्कि आपके निवेश को समझने में भी आपकी सहायता करेगा।

नीचे 5 साल के लिए सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान बताया गया है। एक नजर डालें:

बचत खाता

अपने पैसे को सुरक्षित करने और उससे कमाई करने के लिए यह सबसे अच्छा और सबसे सुरक्षित विचार है। अधिकांश लोग अपने बैंक खातों में पैसा बचाते हैं क्योंकि वे इसे बाद में कभी भी निकाल सकते हैं। ऐसे मामलों में मुख्य उद्देश्य तरलता कमाई नहीं है। ऐसे मामलों में, आप अपने बचत खाते से लगभग 4% से 7% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। कुछ बैंक हैं जो लगभग 6% से 7% जैसे कोटक और यस बैंक की पेशकश करते हैं। हालाँकि, आपके लिए यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि IT सेक्शन 80टीटीए के अनुसार, कोई व्यक्ति या एचयूएफ ऐसे बचत खाते से अर्जित ब्याज पर 10000 रुपये की कटौती का दावा कर सकता है। 10,000 रुपये से अधिक की ब्याज आय वाली किसी भी राशि को "अन्य स्रोतों से आय" माना जाता है और आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इस तरह के अर्जित ब्याज पर कोई टीडीएस नहीं होगा और धारा 80टीटीए कटौती आपको 1,50,000 रुपये की Sec.80c सीमा से मिलने वाली कटौती के अलावा है।

लिक्विड फंड

मूल रूप से म्यूचुअल फंड के कुछ रूप हैं जो लोग आमतौर पर अल्पकालिक सरकारी प्रतिभूतियों और जमा के प्रमाण पत्र में निवेश करते हैं। इस तरह के निवेश निवेश का सुरक्षित तरीका है। वे आपको जब चाहें कभी भी प्रवेश करने और बाहर निकलने की अनुमति देते हैं। इस तरह के फंड में कोई एग्जिट लोड नहीं होता है। अपने पूरे इमरजेंसी फंड को ऐसे फंड में डालने की कोशिश न करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि कई बार मोचन में लगभग 2 दिन लगते हैं। इसके अलावा, एटीएम कार्ड में निकासी की सीमा भी होती है।

आप लगभग 4% से 7% पोस्ट-टैक्स रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। हालांकि, यह आपको मन की शांति प्रदान करता है क्योंकि इस तरह के फंड शॉर्ट मैच्योरिटी (4-91 दिन) प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। आमतौर पर, अंतर्निहित प्रतिभूतियों में एएए जैसी रेटिंग की उच्च गुणवत्ता होती है और इसलिए डिफ़ॉल्ट जोखिम पूरी तरह शून्य होता है।

जब लिक्विड फंड के कराधान की बात आती है तो प्रक्रिया अन्य ऋण निधि कराधान के समान होती है। इसलिए, ऐसे मामले में जहां आपकी होल्डिंग अवधि 3 वर्ष से कम है, तो उस पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। हालांकि, यदि आप इसे 3 साल से अधिक समय तक रखते हैं, तो इंडेक्सेशन लाभ के साथ इसे 20% (+ सेस) पर कर लगाया जाएगा।

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपीएस)

वर्तमान में, ये फंड न्यूनतम 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। ये डेट फंड के रूप में लोकप्रिय हैं और आप फंड की ऐसी फर्म में निवेश कर सकते हैं, केवल आपको पता है कि आपको पैसे की आवश्यकता कब होगी। आप इसे अपनी एफडी मान सकते हैं, लेकिन एफडी के विपरीत वे अधिक कर-कुशल हैं। ये फंड ब्याज दर के जोखिम से बाहर हैं। क्योंकि फंड आमतौर पर उन प्रतिभूतियों को रखते हैं जो फंड की परिपक्वता से कम या उसके बराबर परिपक्व होती हैं।

आर्बिट्रेज फंड

वे इक्विटी म्यूचुअल फंड के नाम से भी लोकप्रिय हैं। यदि इस तरह के निवेश में होल्डिंग अवधि 1 वर्ष से अधिक है, तो वे अधिक कर कुशल हैं। यह लगभग 8% पोस्ट-टैक्स रिटर्न दे सकता है।

बैंक एफडी या डाक सावधि जमा

वैसे सभी को इस निवेश के बारे में पता होना चाहिए। यदि आपके पास इंटरनेट बैंकिंग सुविधा है तो आप उसे ऑनलाइन भी बुक कर सकते हैं। आपके लिए इसे संभालना आसान होगा, इसके अलावा, यदि आप इसे भुनाना चाहते हैं तो आपको अपने खाते में तत्काल नकदी मिल जाएगी। एफडी से प्राप्त रिटर्न आपके टैक्स स्लैब (चाहे वे सामान्य एफडी हों या टैक्स-सेविंग एफडी) के अनुसार कर योग्य होते हैं। आप 7 दिन से 10 साल तक कहीं भी जमा कर सकते हैं।

जब पोस्ट ऑफिस मीयादी जमाओं की बात आती है, तो ऐसे मामलों में उसी की सेवा पिछड़ सकती है। लेकिन यह सुरक्षित और सबसे सुरक्षित तरीका भी है। कॉरपोरेट एफडी के लिए मत जाओ क्योंकि वे लंबे समय के लिए इतने अच्छे नहीं हैं।

आवर्ती जमा (आरडीएस)

यह निवेश के सुरक्षित और सुरक्षित तरीकों में से एक है। यह ऐसे लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो एकमुश्त निवेश करने में सक्षम नहीं हैं और मासिक निवेश की तलाश में हैं। आप बैंक आरडी या पोस्टल आरडी के लिए जा सकते हैं। आदर्श रूप से, बैंक न्यूनतम कार्यकाल का आरडी 6 महीने से अधिकतम 10 वर्ष तक प्रदान करता है। और आरडी पर प्राप्त ब्याज आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य है।

5-वर्ष का राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)

एनएससी आपको अपनी मेहनत की कमाई को डाक एनएससी में 5 साल के लिए निवेश करने की अनुमति देता है, लेकिन केवल अगर आप यह सुनिश्चित करते हैं कि लक्ष्य आज से 5 साल बाद ठीक है। आप Sec.80C के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, एनएससी में ब्याज कर योग्य होगा।

मासिक आय योजनाएं (एमआईपी)

यदि आप नियमित रूप से निश्चित मासिक आय की तलाश कर रहे हैं, तो आप पोस्टल एमआईपी के लिए जा सकते हैं। आमतौर पर, ये फंड इक्विटी में पोर्टफोलियो का लगभग 10% से 20% निवेश करते हैं और बाकी डेट इंस्ट्रूमेंट्स (आमतौर पर उच्च अवधि के) में निवेश करते हैं। इसलिए, वे संयुक्त रूप से इसे अन्य डेट फंडों की तुलना में थोड़ा जोखिम भरा बनाते हैं।

5 साल के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान क्यों जाएं

5 साल के इन्वेस्टमेंट प्लान की मदद से, कोई व्यक्ति अपने संचित कॉर्पस के साथ सुरक्षित खेल सकता है। आइए 5 वर्षों के लिए उपर्युक्त सर्वश्रेष्ठ निवेश योजना में से किसी एक में अपने पैसे का निवेश करने के कुछ फायदों पर एक नज़र डालें

FD Interest Rates 2022: 1 साल के लिए निवेश करने का है प्‍लान, ये हैं FD पर सबसे ज्यादा ब्याज देने वाले बैंक

RBI द्वारा रेपो रेट में लगातार इजाफा किये जाने के बाद देश के कई बैंकों ने एफडी पर मिलने वाली ब्याज दरों में बढ़ोतरी की है.

आज मार्केट में निवेश के बहुत सारे विकल्प मौजूद हैं, लेकिन आपको हमेशा अपनी जरूरतों के हिसाब से विकल्प का चयन करना चाहिए.

FD Interest Rates 2022: फाइनेंशियल गोल्स को हासिल करने के लिए निवेश एक बेहतर विकल्प है. आपको निवेश की अवधि ज्यादा रिटर्न के लिए अपनी बचत को अलग-अलग स्कीमों में निवेश करना चाहिए. आज मार्केट में निवेश के बहुत सारे विकल्प मौजूद हैं. ऐसे में आपको अपनी जरूरतों के हिसाब से विकल्प को चुनना होगा. विकल्प का चयन करते समय आपको सबसे पहले निवेश की अवधि और उसपर मिलने वाले ब्याज की तुलना अन्य बैंकों से करनी चाहिए. आमतौर पर लंबी अवधि के लिए किया गया निवेश ज्यादा फायदेमंद होता है, लेकिन मौजूदा समय में कई बैंक कम अवधि की एफडी पर भी ज्यादा ब्याज देने की पेशकश कर रहे हैं. आरबीआई द्वारा रेपो रेट में इजाफे के बाद देश के कई बैंकों ने निवेश की अवधि एफडी पर मिलने वाली ब्याज दरों में खासा इजाफा किया है. आज हम आपको अलग-अलग बैंकों द्वारा एक साल तक की एफडी पर दिये जा रहे ब्याज के बारे में बता रहे हैं.

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया एफडी रेट्स (SBI FD Rates)

देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक एसबीआई ने अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाली ब्याज दरों में बढ़ोतरी की है. अगर आप एसबीआई में 1 साल से कम समय के लिए एफडी कराते हैं, तो बैंक अब आपको 4.70% की जगह पर 5.50% तक का ब्याज दे रहा है, जबकि सीनियर सिटीजन को 5.20% की जगह पर 6% ब्याज दिया जा रहा है.

Post Office TD: ये सरकारी स्‍कीम 10 लाख पर देगी 3.8 लाख ब्‍याज, 1 साल से 5 साल तक निवेश के हैं विकल्‍प

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पंजाब नेशनल बैंक एफडी रेट्स (PNB FD Rates)

पंजाब नेशनल बैंक ने हाल ही में एफडी पर मिलने वाले ब्याज दरों में इजाफा किया है. अगर आप पीएनबी में 1 साल तक के लिए एफडी कराते हैं, तो बैंक आपको 6.30 फीसदी तक का ब्याज दे रहा है, जबकि सीनियर सिटीजन को इस अवधि के लिए 6.80 फीसदी ब्याज दिया जा रहा है.

एचडीएफसी बैंक एफडी रेट्स (HDFC FD Rates)

प्राइवेट सेक्टर के सबसे बड़े बैंकों में से एचडीएफसी बैंक ने भी हाल ही में अपनी एफडी स्कीम पर मिलने वाले ब्याज दरों में इजाफा किया है. HDFC में 1 साल तक की एफडी पर आपको 5.50% ब्याज निवेश की अवधि मिल रहा है, जबकि बैंक द्वारा इस अवधि के लिए सीनियर सिटीजन को 6% का ब्याज दिया जा रहा है.

आईसीआईसीआई बैंक एफडी रेट्स (ICICI FD Rates)

प्राइवेट सेक्टर के दूसरे सबसे बड़े बैंक आईसीआईसीआई बैंक ने भी हाल ही में अपनी एफडी स्कीम पर मिलने वाले ब्याज में इजाफा किया है. बैंक द्वारा 1 साल तक की एफडी पर आपको 5 प्रतिशत ब्याज दिया जा रहा है, जबकि इस अवधि के लिए सीनियर सिटीजन को 5.50 प्रतिशत का ब्याज मिल रहा है.

म्यूचुल फंड हो तो ऐसा: ₹10 हजार के SIP को बना दिया सीधे 13 करोड़ करोड़, आपका भी है निवेश?

फंड निवेश की अवधि को 08 अक्टूबर 1995 को लॉन्च किया गया था और इसलिए फंड ने अपनी स्थापना के 27 साल सफलतापूर्वक पूरे कर लिए हैं। स्थापना के बाद से फंड ने 22.29% का सीएजीआर दिया है।

Mutual Fund Investment: मिड-कैप फंड (mid cap fund) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड (Nippon India Growth Fund) मुख्य रूप से मिड-कैप शेयरों में निवेश करता है। लंबी अवधि की पूंजी वृद्धि के लिए निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड उन हाई रेटेड कंपनियों में निवेश करता है जिनमें लार्ज कैप (Large cap) बनने की क्षमता है। फंड को मॉर्निंगस्टार द्वारा 3-स्टार और वैल्यू रिसर्च द्वारा 4-स्टार रेटिंग दी गई है।

27 साल का धांसू रिटर्न
फंड को 08 अक्टूबर 1995 को लॉन्च किया गया था और इसलिए फंड ने अपनी स्थापना के 27 साल सफलतापूर्वक पूरे कर लिए हैं। स्थापना के बाद से फंड ने 22.29% का सीएजीआर दिया है, आइए अब देखें कि कैसे फंड ने 27 सालों की अवधि में ₹10,000 के मासिक एसआईपी को ₹13 करोड़ में बदल दिया है।

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड का प्रदर्शन (डेटा 31 अक्टूबर, 2022 तक)
पिछले साल की तुलना में फंड के 11.89% के प्रदर्शन को देखते हुए ₹10,000 के मासिक एसआईपी की बदौलत निवेशकों के ₹1.20 लाख बढ़कर ₹1.27 लाख हो गया होता। फंड ने पिछले तीन सालों में 27.53% का सालाना एसआईपी रिटर्न दिया है। ऐसे में ₹10,000 के मासिक एसआईपी कुल निवेश ₹3.60 लाख बढ़कर ₹5.31 लाख हो जाता। पिछले पांच सालों में 21.10% के सालाना एसआईपी रिटर्न मिला है, इसके बाद ₹10,000 का मासिक एसआईपी अब यानी कुल निवेश ₹6 लाख से बढ़कर ₹10.08 लाख हो गया होता।

13 करोड़ रुपये कैसे हुआ?
चूंकि फंड ने पिछले दस सालों में 17.37% रिटर्न दिया है, ऐसे में ₹10,000 के मासिक एसआईपी यानी कुल निवेश ₹12 लाख से बढ़कर ₹29.77 लाख हो जाता। पिछले 15 सालों में 15.71% के सालाना SIP रिटर्न को देखते हुए ₹10,000 के मासिक SIP की बदौलत ₹18 लाख का संपूर्ण निवेश अब बढ़कर ₹65.35 लाख हो गया होता। चूंकि, फंड ने पिछले 20 सालों में 18.99% का सालाना एसआईपी रिटर्न दिया है। यानी ₹10,000 मासिक एसआईपी अब ₹24 लाख के कुल निवेश को बढ़ाकर ₹2.17 करोड़ कर दिया।
चूंकि, फंड ने पिछले 25 सालों में 22.12% रिटर्न दिया है। ₹10,000 का मासिक एसआईपी अब निवेश को ₹30 लाख से बढ़ाकर ₹8.87 करोड़ कर देता। यदि किसी निवेशक ने इस फंड के शुरू होने के दौरान ₹10,000 का मासिक निवेश की अवधि एसआईपी किया होता जिसमें 22.29% का सालाना रिटर्न है, तो अब तक यह बढ़कर ₹32.40 लाख का कुल निवेश ₹13.67 करोड़ हो गया होता।